Le PEA

0️⃣ C’est quoi un PEA ?

Un PEA (Plan d'Épargne en Actions) est un dispositif mis en place pour inciter les particuliers à investir en Bourse. D’un point de vue économique global, cela permet au gouvernement de réinjecter de l’argent dans les entreprises européennes afin de favoriser la croissance.

Pour encourager les investisseurs à prendre ce risque, l'État leur accorde un avantage fiscal attractif.

Le PEA fonctionne comme un compte-titres (voir notre article sur le compte-titres), mais il est limité aux valeurs européennes.

Cependant, nos banquiers et asset managers ont habilement utilisé les règles du jeu pour permettre aux investisseurs d’accéder aux marchés du monde entier via des ETF.

🔍 Envie de savoir comment ça fonctionne concrètement ? Découvrez notre explication détaillée ici ➡️ [Lien vers l’article]

1️⃣ Comment ouvrir un PEA ?

De la même manière que pour un compte-titres, vous pouvez ouvrir un PEA (Plan d'Épargne en Actions) gratuitement auprès de votre banque en ligne. Il suffit d’en faire la demande et la démarche prend généralement environ une semaine.

📌 Une fois le PEA ouvert, une nouvelle ligne apparaîtra dans votre espace client, au même endroit que vos autres comptes et livrets.

2️⃣ Qu'est-ce qu'on peut acheter avec un PEA ?

Le Plan d'Épargne en Actions est une enveloppe d’investissement qui vous permet d’acheter :
✅ Des actions européennes (sociétés ayant leur siège dans l’Espace Économique Européen)
✅ Des fonds et ETF (trackers répliquant les indices boursiers)

💡 Un mythe à déconstruire : Contrairement à ce que beaucoup pensent, le PEA ne limite pas l'investissement à l’Europe ! Grâce aux ETF, vous pouvez vous exposer aux marchés du monde entier (S&P 500, Nasdaq, marchés émergents...).

3️⃣ Les avantages du PEA : une fiscalité ultra-attractive

L’une des raisons majeures du succès du PEA est sa fiscalité très avantageuse. Cinq ans après son ouverture, vous ne payez plus d’impôt sur le revenu sur vos plus-values et vos dividendes.

🔹 Avant 5 ans :

• Tout retrait entraîne la clôture du PEA.

• Les gains sont taxés à 30 % (flat tax : 12,8 % d'impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux).

🔹 Après 5 ans :

• Les plus-values et dividendes sont totalement exonérés d’impôt sur le revenu ! 🎉

• Seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % restent dus.

• Vous pouvez retirer librement sans clôturer le plan.

✅ Le PEA est l’un des meilleurs moyens d’investir en Bourse tout en réduisant son imposition sur le long terme.

4️⃣ Plafond du PEA : combien peut-on investir ?

Le montant maximal que vous pouvez verser sur votre PEA est de 150 000 €. Cependant, la valeur totale du PEA peut dépasser ce montant grâce aux plus-values générées.

💡 Exemple :

• Vous versez 150 000 € sur votre PEA.

• Au fil des années, vos investissements doublent et atteignent 400 000 €.

• Bonne nouvelle : vous ne payez aucun impôt sur le revenu sur les gains après 5 ans ! 🚀

  👉 Concrètement, le jour où vous vendez tout pour, par exemple, acheter une maison, le calcul est le suivant :

  • Plus-value réalisée : 250 000 € (400 000 € - 150 000 €)

  • Au lieu de payer 30 % de flat tax (soit 75 000 €), vous ne payez que les prélèvements sociaux de 17,2 %, soit environ 43 000 €.

  • Bénéfice net fiscal par rapport à un compte-titres : environ 32 000 € d'économies.

  💡 Grâce au PEA, vous conservez une plus grande part de vos gains par rapport à un compte-titres soumis à la flat tax. 🚀

5️⃣ Points d’attention sur le PEA ⚠️

🔹 Un seul PEA par personne (soit 2 PEA pour un couple marié ou pacsé).

🔹 Le plafond de 150 000 € est définitif : Une fois ce montant atteint, vous ne pouvez plus effectuer de nouveaux versements, même en cas de moins-value.

📌 Exemple d’erreur à éviter :

• Vous investissez 150 000 €, mais à cause de mauvais choix d’investissements, votre PEA ne vaut plus que 50 000 €.

• Vous ne pouvez pas réinjecter d’argent pour compenser cette perte, même si vous vendez et disposez à nouveau des 50 000 €.

🔹 Vous pouvez cependant clôturer et rouvrir un nouveau PEA :

• Cela réinitialise la durée fiscale de 5 ans, mais vous pourrez de nouveau verser 150 000 €.

• Stratégie à considérer si vous avez fortement sous-performé et souhaitez repartir sur de nouvelles bases.

6️⃣ Le PEA-PME : une alternative pour aller plus loin

Le PEA-PME est une variante du PEA qui permet d’investir dans des petites et moyennes entreprises (PME) et des entreprises de taille intermédiaire (ETI). Il suit les mêmes règles fiscales que le PEA classique mais avec un plafond de 225 000 € (cumulé avec un PEA classique).

📌 Les différences avec un PEA classique :

• Il est destiné à financer les PME et ETI européennes.

• Il peut contenir des actions non cotées, sous certaines conditions.

• Son plafond est indépendant, permettant d’augmenter son exposition aux marchés boursiers tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux.

✅ C'est une bonne option pour diversifier ses investissements et profiter d’un cadre fiscal attractif.

7️⃣ Faut-il privilégier un PEA plutôt qu'un compte-titres ?

Tout dépend de votre stratégie :
✔️ Si vous souhaitez optimiser votre fiscalité, le PEA est idéal pour du long terme.
✔️ Si vous voulez acheter des actions non européennes directement, seul le compte-titres le permet.

💡 Conclusion : Le PEA est un incontournable pour tout investisseur qui souhaite maximiser ses gains grâce à une fiscalité avantageuse. C’est souvent la première enveloppe à ouvrir pour commencer à investir intelligemment.