Définir un plan d'attaque !

🔍 Introduction

Maintenant que nous avons défini le budget, l’horizon d’investissement, l’appétence au risque et les différentes classes d’actifs, que fait-on concrètement ?

➡️ On élabore un plan d’attaque !

Nous allons dérouler un exemple concret pour illustrer la mise en place d’une stratégie d’investissement. Dans la seconde partie de ce chapitre, nous détaillerons la mise en œuvre du plan : choix de la banque, du courtier, des supports d’investissement, etc.

📌 Cas pratique : l’exemple de Kevin

🧑‍💼 Profil de l’investisseur

• Âge 25 ans

• Statut professionnel CDI depuis 2 ans

• Revenus 35 000 € brut / an (~2 100 € net / mois)

• Épargne existante Aucune

• Objectif Faire fructifier son argent sans tout perdre

• Appétence au risque Moyenne (veut prendre des risques mais pas tout perdre)

📊 Définition du budget d’investissement

On applique la règle simple du budget 50/30/20 :

• 50% pour les dépenses fixes (loyer, factures, assurances…)

• 30% pour les dépenses plaisir (loisirs, voyages, sorties…)

• 20% pour l’épargne et l’investissement

👉 Dans le cas de Kevin :

Épargne mensuelle = 20% x 2 100 € = 420 €🎯 Allocation de l’épargne en fonction du risque et de l’horizon

🎯 Allocation de l’épargne en fonction du risque et de l’horizon

Kevin n’a pas encore d’épargne et ne connaît pas exactement son appétence au risque. L'objectif est donc de sécuriser une partie de son épargne tout en commençant à investir progressivement.

📌 Répartition proposée :

• 🟢 Livret A / LDDS

  • Montant alloué : 210 € (50%)

  • Objectif : Sécurité, épargne de précaution

  • Risque : Faible

  • Horizon : moins d’un an

• 🟡 Obligations

  • Montant alloué : 150 € (35%)

  • Objectif : Placement plus rémunérateur, mais modéré

  • Risque : Moyen

  • Horizon : entre 3 et 7 ans

• 🔴 Actions

  • Montant alloué : 60 € (15%)

  • Objectif : Exposition aux marchés, potentiel de rendement élevé

  • Risque : Élevé

  • Horizon : 10 ans et plus Kevin ne doit pas avoir besoin de cet argent dans les prochaines années. C’est un investissement long terme.

💡 Pourquoi cette répartition ?
✅ Kevin sécurise une partie de son épargne tout en s’exposant progressivement au risque
✅ Il découvre son appétence au risque sans mettre en péril son capital
✅ Il pourra ajuster son allocation au fil du temps selon son ressenti et ses objectifs

🚀 L’essentiel est de commencer !

📌 Prochaine étape : Mise en place du plan

Dans la seconde partie de ce chapitre, nous verrons :

✅ Comment choisir sa banque et son courtier

✅ Quels supports d’investissement privilégier (ETF, fonds, actions, obligations…)

✅ Comment automatiser son épargne et son investissement

📢 Investir est un processus progressif ! L’important est de commencer et d’adapter sa stratégie en fonction de son expérience et de son ressenti.

👉 Prêt à passer à l’action ? 🚀